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年末“撿漏”銀行理財,長期大額產品成首選

2019-12-26 14:56   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


近日,南方地區某銀行“存款送豬肉活動”吸引了不少關注的目光。不過,在央行年內三次降準和理財產品凈值化轉型背景下,今年年末大多數銀行并不差錢。不僅理財產品的平均收益率僅有4%左右,而且產品的平均期限越來越長,12月已經達到215天。記者了解到,目前大額存單更適合保本投資者。

除了收益下滑、期限變長,今年銀行理財還有一個新的變化趨勢,那就是老百姓偏愛的保本理財產品數量顯著減少。面對攬儲壓力,銀行本想依靠打擦邊球的結構性存款代替保本理財,挽回部分保守型客戶,但卻遭遇了強監管。在其他理財種類乏善可陳的情況下,大額存單利率自今年上半年持續走高,年中達到峰值,此后利率走勢平穩。年末資金面略緊,銀行不得不再次扛起大額存單這面大旗,以吸引資金較多、投資風格保守的中老年客戶。

以平安銀行最新一期發行的大額存單為例,20萬起、3年期個人大額存單的年利率為3.98%,在央行存款基準利率2.75%的基礎上上浮了44%。20萬起、2年期個人大額存單,年利率為3.192%,在存款基準利率2.1%的基礎上上浮了52%。這兩款產品的上浮幅度都比較可觀。與理財產品相比,大額存單支持部分或全部提前支取,而且可以轉讓,在流動性方面具有較大優勢,但收益率不及理財產品。

央行數據顯示,今年前三季度,金融機構發行大額存單總量為2.59萬億元,同比增加2020億元。

自2018年以來,銀行理財的收益率結束連續六年的上漲趨勢,進入“出溜滑”軌道。理財產品中最常見的、封閉式預期收益型人民幣理財的平均收益率,2018年從4.8%跌至4.4%的水平,2019年進一步下滑至4.0%左右。據融360大數據研究院監測的數據,12月9日至15日人民幣非結構性理財產品的平均預期收益率為4.03%。這還是在銀行年末“沖時點”壓力下,創下的近9周以來的最高收益水平。

(來源:北京晚報)

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收益率
1、融資主體:湖州南太湖建設(主體AA評級),實際控制人為吳興區財政局,注冊資金40億,總資產337.8億,為吳興區最大的發債主體,償債能力強。其中2018年發行的15億元公司債券2025年才到期,遠遠晚于本信托計劃到期日;
2、擔保主體一:吳興城投(主體AA+評級)實控人為吳興區財政局,總資產497億元,流動資產457億元,是吳興區綜合實力排名第一的政府平臺,償債能力強;
3、擔保主體二:湖州織里(主體AA評級)實際控制人吳興區人民政府,總資產204億元,有5只存續債券,且均晚于本項目到期;
4、本信托計劃受讓了融資人持有的對湖州吳興東成建設100%的股權收益權,吳興東成建設注冊資金6.5億;
5、吳興建投、吳興城投、湖州織里營業收入分別為23億、44億、11.9億,三家平臺年收入近80億,還款能力強,兌付有保障。其中融資主體和擔保人織里城投,都是公開發債主體,更具公信力;
6、湖州高鐵東站坐落吳興區,建成后,到上海、蘇州、杭州分別用時30分鐘、20分鐘、18分鐘!吳興將真正成為“長三角之心”,湖州市2018年GDP2719億元,增速全省第二!一般財政預算收入287.1億 ,增速全省第一!綜合財力超1000億元!吳興區GDP547億元,可支配財力151億元,還款保障強。
收益率
1、市場唯一帶土地抵押、湖南省地級市:株洲市政信;
2、一般公共財政收入313億+,市場最高財政收入政信;
3、兩個AA發債主體,資產規模大,當地頭部平臺;
4、價值3.53億的土地為本信托提供抵押擔保,1.35倍覆蓋信托本金;
5、市場最佳安全穩健政府平臺項目。
收益率
1、交易對手實力強勁:鎖定當地第一、第二大投融資平臺!融資人響水新農村、保證人灌江控股(主體評級AA,債項評級AA+)、共同還款人響水城投均為響水縣政府100%控股的國有企業,在當地基礎設施建設等領域居于壟斷地位,實力雄厚,股東背景強;
2、主城區商鋪現房及商業用地抵押:響水城投以其持有的商鋪現房及商業用地提供第一順位抵押,總價值約1.78億,抵押率79%。抵押物位于響水縣城區,周邊配套設施完善,交通便利,變現力強;
3、區位優勢顯著,財政狀況良好:響水縣處于江蘇省沿海發達區域,是國家對外開放縣,全國投資潛力百強縣。響水2018年GDP394.86億元,可比增長8.1%,高于全國增速水平。2018年末,響水縣地方政府債務余額48.88億元,地方財政負債率僅14%,財政狀況良好,未來還款有保障;
4、管理人實力強大,管理團隊跟投:央企信托是中央管理的國有重要骨干企業之一,實際控制人為國務院財政部。管理團隊跟投項目,更顯項目安全收益兼得。
收益率
1、3.8億市中心足值住宅及商服用地抵押,抵押率僅78.89% +應收賬款1.65倍信托本息覆蓋;
2、融資人承接著政府重大項目,政府支持力度大,全面參與清浦工業園區建設,盈利能力較強;3、債務人以及保證人均為評級AA,企業信譽較好,實控人均為政府,擔保能力強;
4、2018年清江浦區一般公共預算收入30.07億元,債務率為53.3%,負債率僅為8.98%,財政實力在淮安市11個區縣中排名前3,財政狀況俱佳,還款能力較強。
收益率
1、區域經濟向好
六盤水市經濟實力省內第三;
鐘山區2016-2018年GDP增速均超過8.30%,18年GDP為470.93億元;
外部融資渠道通暢;
2、交易對手實力強
融資人在建項目多,經營性的業務持續性好,公益性業務政策扶持力度大;
四家交易主體信用評級均為AA;
綁定區內所有重要平臺,增加政府信用;
3、政府支持力度大
區政府統籌協調審批區內平臺融資,定期上報市級政府;
政府15-16年持續給融資人注入土地資產60億;17年增資1.5億;16-18年政府補助分別為1.01億、1.86億、2.03億。
收益率
1、融資人經營穩健,償債能力強:深圳建工主營業務為建筑工程施工,和寶能為戰略合作伙伴,累計完成項目施工500多個,多年來榮獲建筑施工行業諸多殊榮及獎項,2018年末資產總額約192億,負債率僅57%,償債能力強;
2、優質住宅用地抵押,安全邊際高:寶能以其持有的天津大邱莊項目住宅用地進行抵押,項目位于天津“雙城雙港、一軸兩帶”戰略布局的南部核心位置,區位優越,土地成交價為15億元,抵押率僅56%,安全邊際高;
3、項目貨值6.4倍覆蓋本金,流動性保障強:抵押地塊項目規劃分三期進行,一期將于2019年底開售,項目整體貨值53.8億,6.4倍覆蓋本金,未來流動性保障強;
4、擔保方實力雄厚:擔保人為寶能投資及寶能控股,截至2018年底,“寶能系”合并賬面總資產達5,600億元,凈資產逾1,100億元,實力雄厚;
5、風控措施完備:除了土地抵押、寶能擔保外,還進行了項目公司股權100%質押、項目公司派駐董事、控制證章照及監控銷售回款等多重措施確保信托計劃的安全運行。
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