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金銀理財也要學會斷舍離

2020-09-22 15:05   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


你手上的理財產品,是否雜亂無章、套牢居多,就像你的衣櫥里,塞滿了穿不到的衣服呢?衣物整理需要斷舍離,投資理財也需要斷舍離,才能提高投資績效。

每個女生的衣櫥,就像一個不能說的秘密,塞滿了舊愛與新歡。有些舊愛已經躺在衣櫥很久,一點都不想再穿,卻舍不得丟棄,有些新歡才剛入手,穿了二次覺得不太適合自己,內心又有一些懊悔。


如果你的衣櫥里藏著各種舊愛新歡,不僅耗費許多金錢,卻達不到完美出場效果,同時也沒有再購買真正適合自己衣物的能力。因此,前幾年日本作家山下英子所寫的「斷舍離」一書推出,就大受矚目,原來,每個人要練習「斷舍離」的能力,才能重新獲得適合自己的生活模式。

「斷舍離」的觀念,不僅用在生活物品整理上,用在理財上也一樣貼切。

你是否有時間好好整理一下,自己究竟買了多少金銀?當初為什么買?現在還應該持有嗎?手上資產目前是獲利,還是虧損?

很多人手上有一堆「套牢」的資產,所謂套牢,就是目前呈現虧損。這些套牢的資產就像不喜歡穿的衣服,靜放在衣櫥里一樣。想要脫離套牢狀態,就應該定期檢視,究竟哪些該留、哪些該舍?

以下幾個簡單的理財斷舍離法則,提供你參考應用。

1. 斷,判斷投資產品未來趨勢

如果手上有很多理財產品,你應該先判斷,已投資的市場,未來一年獲利機會如何?例如,套牢很多年的股票、新興市場基金,現階段不用急著出場。反而是已經漲很多的個股基金,未來上漲機會較低,可以適度地降低投資比重。


判斷趨勢是最難的,需要金融市場研判能力,也需要對個別公司追蹤。如果自己沒有這方面判斷能力,可以請教周邊友人、專家,尋求客觀建議。

2. 舍,決定取舍

誰該舍,誰該留?這些問題總是不斷的盤旋在腦中。最簡單的答案,先回到資產配置。如果你是一個保守投資人,「金七銀三」可能是較好配置,若是積極投資人就是「金三銀七」。另外也要考慮整體市場風險做微幅調整,例如目前黃金、白銀在歷史高點、本益比也在相對高點,市場風險升高,可以調降金銀比重。而現階段保留一、二成現金比重,也是一個重要投資策略。你可根據投資組合比重,決定哪些投資標的要留,哪些要舍。

3. 離,該停損出場就停損

當你決定把一些穿不到的衣服送出家門時,內心多少有些掙扎。同樣的,要賣出虧損的資產時,內心痛苦更是劇烈。但投資高手總是告誡我們,一定要遵守投資紀律,停損點到一定切實執行,才是保護資產的最好守則。


特別是單筆投資一定要設好停損,一般虧損10%到15%左右,就應該斷然停損出場。若是定時定額投資,雖然可以多忍受一些虧損時間、空間,但若投資在下跌的市場,要注意是否因為越跌越買,造成投資比重過高的風險。因此,還是要從市場趨勢、投資組合比重,二個面向做總和考量。若投資比重過高時,也要適當停損,不要「越套越深」。

目前全球金融市場并不穩定,各國景氣不明,但是資金充沛,使得資金快速流竄、市場波動劇烈。這個時候,反而應該好好地檢視自己的金銀方向,切實地執行斷舍離,才能當一個持久的理財高手。

(來源:金筆點金)

最新理財產品

收益率
1、融資人上海新世紀資信評估投資服務有限公司2019年12月18日對公司信用評級報告主體信用等級評級為AA+;
2020年6月,公司總資產863.19億元,負債559.99億元,實現營業總收入9.23億元,凈利潤4.76億元;湘潭城發集團是湘潭市國資委全資的國有獨資企業,是湘潭市基礎設施投建和土地開發整理的最主要主體,區域地位較突出。
2、擔保人?2014年成功發行7年期12億公司債券,鵬元資信評估公司對2014年湘潭市兩型社會建設投融資有限公司公司債券信用等級維持AA,發行主體評級維持AA;
2020年6月,公司總資產309.80億元,負債177.19億元,實現營業總收入6.92億元,凈利潤1.85億元;
3、湘潭市位于湖南省中部,是湖南融入“泛珠三角”、對接長三角的前沿重鎮, 是國家長株潭城市群“兩型社會”綜合配套改革試驗區中心城市。全市總面積為 5,006 平方公里,截至 2019 年末總人口達286.5萬人。湘潭市交通便利,高鐵到長沙只需13分鐘,境內有多條鐵路、公路和國道經過,是全國地級市中公路最密集的地區之一;隨著對接長沙、株洲的城際交通主干道芙蓉大道、紅易大道、天易大道竣工通車和長株潭城際鐵路加快建設,市際和市內兩個“1 小時經濟圈”基本形成。依托于優越的區位優勢和交通體系,湘潭市經濟保持較快增長,在湖南省 14 個地級市中位居中游,2019年,湘潭市GDP是2257.60億元,湘潭市保持經濟社會總體保持平穩健康發展。
收益率
1、融資方:大豐交控,由鹽城市大豐區人民政府100%控股,是鹽城市大豐區交通、水利基礎設施建設實施主體,融資能力強,償債實力強;
2、擔保方1:大豐城建(AA),當地第一大平臺,實際控制人為鹽城市大豐區人民政府,截止2019年末,總資產512.45億元,凈資產160.94億元。AA發債主體,綜合實力強,擔保能力極強,償債實力強;
3、擔保方2:大豐交投(AA),當地第三大平臺,實際控制人為鹽城市大豐區人民政府,截止2019年末,總資產153.26億元,凈資產64.37億元。AA發債主體,擔保能力強,償債實力強。
收益率
1、AA融資:紅河開投,實控方紅河人民政府,當地最重要的基礎設施建設主體,總資產3971億,負債率合理41%,主體評級AA,債項評級AAA,2017年公開發行7年期“17紅河開投專項債”10億,有效覆蓋信托期限;
2、AA+擔保:紅河發展,國有獨資企業,當地最大基礎設施、扶貧工程、城市運營及自來水業務等的政府平臺,總資產483億,主體評級AA+,3億美元海外債已批復,下面子公司多只公開債存續;
3、AA擔保:紅河公路,擁有3條高速公路收費權,2018年通行費收入2.4億,總資產124億,主體評級AA;
4、10%股權質押:紅河公路公司10%股權進行質押,對應凈資產約5億,并簽署股權收益權轉讓及回購協議,覆蓋本息。
收益率
1、罕見地級市國家級經開區最大城投平臺首次發行定融產品,并由雙AA國企城投擔保;
2、政府部門進行確權債務回購,兌付支持力度大;
3、主體擔保都是主體AA,地方GDP和稅收經濟處于穩定上升期,遂寧地區年財政可支配總收入196.14億元,地方政府債務率未超過監管紅線,區域交通位置優越;
4、超短期產品到期時間為2021年上半年,安全系數極高。



收益率
1、湖州南潯旅游投資發展有限公司(AA)提供無限連帶擔保;
2、發行人提供不低于1.4億元應收賬款質押。
收益率
1、起售點低 :50萬起售,1萬遞增。低于基金專戶、私募基金、傳統非標信托計劃等絕大多數同類私募產品;
2、收益優勢:產品為定期開放,約定贖回的報價類產品,收益相對同期限的銀行理財、公募基金產品具有相對優勢。 3、股東背景強大:背靠中國華電強大的實業和金融資源整合能力,央企信托深度布局地方政府基礎設施建設和運營領域多年,積累了充足的優質資產資源;
4、專業團隊 :產品核心管理人員多數具有多年證券、信托從業經驗,其中核心投資管理人員曾在保險資管、基金資產管理公司子公司等專業資產管理機構任職,并管理過規模上百億的債券組合,在固定收益投資方面具有深厚的研究功底和豐富的投資管理經驗。
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